供應鏈管理系統(tǒng)金融3.0時代來臨

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招行貿易金融部總經理鐘德勝6月末亦公開表示，“電商和物流的融合已經成為發(fā)展趨勢，這種融合將以金融為媒介，賦予供應鏈管理系統(tǒng)生態(tài)圈新的內涵。”?

電商平臺、物流、供應鏈管理系統(tǒng)生態(tài)圈——正是供應鏈管理系統(tǒng)3.0版本的關鍵詞。此前華南地區(qū)一不愿具名貿易融資部門總經理曾直言，“‘商流’和‘物流’，無疑是供應鏈管理系統(tǒng)金融未來發(fā)展的關鍵?！?/span>?

供應鏈管理系統(tǒng)金融的演進?

所謂供應鏈管理系統(tǒng)金融，是指銀行通過做到對“商流、物流、資金流、信息流”的把控，為整個產業(yè)鏈條上的供應商、經銷商等提供金融服務的支持方式。?

在最原始的1.0版本中，供應鏈管理系統(tǒng)金融的模式被籠統(tǒng)稱為“1+N”，銀行根據核心企業(yè)“1”的信用支撐，以完成對一眾中小微型企業(yè)“N”的融資授信支持。?

“線下供應鏈管理系統(tǒng)金融的風險難點有二，銀行對存貨數量的真實性不好把控，很難去核實重復抵押的行為；其二在于經營過程中的操作風險?！币晃毁Q易融資一線員工透露。?

2.0版本的線上供應鏈管理系統(tǒng)金融，把傳統(tǒng)的線下供應鏈管理系統(tǒng)金融搬到了線上，讓核心企業(yè)“1”的數據和銀行完成對接，從而讓銀行隨時能獲取核心企業(yè)和產業(yè)鏈上下游企業(yè)的倉儲、付款等各種真實的經營信息。?

“線上供應鏈管理系統(tǒng)金融的目的在于，較高效率地完成多方在線協(xié)同，提高作業(yè)效率，但其理念還是停留在‘以銀行融資為核心’的層面上，資金往來被默認擺在首位。”前述貿易融資部門總經理稱。?

“現在業(yè)內思路開始逐步轉變，銀行要做的是搭建一個電商云服務平臺，讓中小企業(yè)的訂單、運單、收單、融資、倉儲等經營性行為都在上面跑，同時引入物流、第三方信息等企業(yè)，搭建服務平臺為企業(yè)提供配套服務。”金曉龍如是闡述他搭建橙e網平臺的初衷。?

“客戶的‘商流’和‘物流’在系統(tǒng)平臺上跑，銀行都能掌握，隨著客戶數的積攢，資金流與信息流的到位，便自然水到渠成?！苯饡札堉毖浴?/span>?

在他看來，該類線上供應鏈管理系統(tǒng)服務平臺的推出，標志著供應鏈管理系統(tǒng)金融3.0時代的來臨，顛覆了過往以融資為核心的供應鏈管理系統(tǒng)模式，轉為以企業(yè)的交易過程為核心，并將過去圍繞核心大企業(yè)的“1+N”模式，拓展為圍繞中小企業(yè)自身交易的“N+N”模式。?

“熟人的生意圈”?

從去年開始，多家股份制銀行的電子銀行部紛紛改名“網絡金融部”或“網絡銀行部”。

華南地區(qū)一網絡金融部老總曾分析稱，“過去的電子銀行部，業(yè)務定位的重點是‘渠道的維護與拓展’，但從實際的工作體驗來看，單做渠道，很難與客戶經營、產品經營形成化學反應。去年在互聯(lián)網企業(yè)進軍金融的沖擊下，目前業(yè)內不少網絡金融部的定位均轉變?yōu)椤a品為主、渠道為輔’?！?/span>?

據了解，平安銀行副行長胡躍飛對網絡金融部的定位是“共性平臺+應用子集”，原因在于，針對不同行業(yè)事業(yè)部(如農業(yè)、能源礦產等)，網絡金融部只需要在共性的系統(tǒng)平臺上，不斷增加不同行業(yè)的應用子集，便可以較低成本完成與各類客戶的系統(tǒng)對接。?

基于此，現階段數家股份制銀行所籌建的供應鏈管理系統(tǒng)服務平臺，其基本定位便是通過各類服務產品的匹配，為中小企業(yè)打造一個“熟人間的生意圈”。?

據了解，目前傳統(tǒng)中小企業(yè)電子商務路徑主要有三：加入核心企業(yè)的供應鏈管理系統(tǒng)協(xié)同商務平臺，以實現互聯(lián)網化，該類企業(yè)數量并不多；自主開發(fā)電子商務平臺，但投入成本較大，門檻亦相對較高；其三則是付費加入第三方電子商務平臺。?

目前銀行籌建供應鏈管理系統(tǒng)的電商服務平臺，實質上是為中小企業(yè)的電商轉型提供了第四條路徑。由銀行出資建設和運營平臺，并協(xié)同物流、航運、第三方信息平臺等合作伙伴，中小企業(yè)通過平臺系統(tǒng)便可實現與上下游企業(yè)的協(xié)同。?

據前述華南地區(qū)貿易融資部門總經理的分析，阿里、京東等互聯(lián)網電商企業(yè)做供應鏈管理系統(tǒng)金融，其底氣是依靠手中掌握的數據，自建供應鏈管理系統(tǒng)渠道，但撮合的交易雙方是不認識的，屬于陌生交易范疇，其主要定位是B2C或C2C。

“而銀行建立電商服務平臺的定位，是做B2B的熟客間生意，這與阿里、京東是互補的。”他進一步解釋，“對于定位B2B的中小企業(yè)而言，與熟客做生意，維護并擴大原有客戶價值的重要程度，往往優(yōu)于拓展陌生的新客源?！?/span>?