信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)

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　　泛普軟件-信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)

　　泛普軟件服務(wù)金融行業(yè)二十多年，積累可豐富BT(業(yè)務(wù)技術(shù))實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，遵循巴塞爾新資本協(xié)議Ⅲ監(jiān)管要求，融合全國、區(qū)域性商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)需求，推出的國內(nèi)領(lǐng)先的新一代信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)(泛普OA系統(tǒng))，已得到銀行用戶的普遍好評。

　　系統(tǒng)以全行大集中的數(shù)據(jù)管理為基礎(chǔ)，以客戶為中心，以流程為主線，集信貸管理、全面風(fēng)險管理于一體，運(yùn)用先進(jìn)的內(nèi)部評級模型、風(fēng)險分析決策模型，實(shí)現(xiàn)公司客戶、個人客戶、同業(yè)客戶等的信貸業(yè)務(wù)全生命周期管理，從而提升了銀行控制、防范信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的能力和水平，為銀行經(jīng)濟(jì)資本、銀行壓力測試等決策分析管理系統(tǒng)提供全面數(shù)據(jù)支撐。

　　系統(tǒng)采用先進(jìn)的SOA架構(gòu)，采用泛普軟件泛普OA系統(tǒng)系統(tǒng)架構(gòu)先進(jìn)，產(chǎn)品靈活定制。同時系統(tǒng)支持在全流程中每個流程節(jié)點(diǎn)上提供信息幫助和風(fēng)險預(yù)警，支持不同區(qū)域業(yè)務(wù)差異的個性化定制，支持多層次組織架構(gòu)的權(quán)限分配，全面滿足銀行信貸流程和風(fēng)險管理的變化需求。

　　系統(tǒng)價值

　　以風(fēng)險為核心，構(gòu)建全程風(fēng)險監(jiān)控管理體系，對一筆授信從申請到結(jié)清整個生命周期進(jìn)行全過程的風(fēng)險控制和預(yù)警。

　　以流程管理為主線，規(guī)范信貸管理流程，打造流程銀行，提高工作效率，縮短處理風(fēng)險反應(yīng)時間。

　　金融風(fēng)險控制點(diǎn)前移，實(shí)現(xiàn)貸、審、放三級制約機(jī)制;支持集中審批和集中放款，有效控制操作風(fēng)險。

　　靈活配置新巴協(xié)議監(jiān)管要求——內(nèi)部評級法所需的線性、非線性評級模型及打分卡，規(guī)范數(shù)據(jù)積累，為信貸審查審批、經(jīng)營決策提供定量、定性依據(jù)。

　　運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險分析決策模型，結(jié)合銀行的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，形成銀行自身的風(fēng)險管理模型庫，在線支持財務(wù)分析、內(nèi)部評級、限額測算等，全面控制信用風(fēng)險。

　　以客戶為中心，組織信貸信息資源，構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫，支持信貸經(jīng)營決策。

　　查詢及報表全面滿足銀行內(nèi)部管理、監(jiān)管部門及上市披露的要求。

　　對貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行多維分析，并提供信貸項(xiàng)目的可行性分析功能。

　　提供授信風(fēng)險預(yù)警功能，為防范、處理授信風(fēng)險提供決策支持。

　　系統(tǒng)業(yè)務(wù)架構(gòu)

　　信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)主要包含支持層、業(yè)務(wù)層和管理層三個層面。

　　系統(tǒng)功能

　　客戶管理(集團(tuán)、公司、個人、潛在客戶)　　　 財務(wù)分析及預(yù)警

　　風(fēng)險評級(客戶評級、債項(xiàng)評級)　　　　 　　　 授信量測算

　　授權(quán)授責(zé)　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 額度控制

　　授信審批(支持區(qū)域?qū)徟行?、行業(yè)審批中心、貸審會管理)

　　合同管理　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 押品管理

　　文檔管理　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 貸后檢查

　　放款審批(支持放款中心管理)　　　　　 　　　 資產(chǎn)管理

　　金融分類(自動、半自動)　　　　　　　　　　 撥備計提

　　貸款定價　　　　　　　　　　　　　　　　　　 風(fēng)險預(yù)警

　　角色工作臺管理(客戶經(jīng)理、審查審批人員、行長工作臺)　 臺帳管理

　　報表查詢　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 多維主題分析

　　績效考核　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 接口管理

　　系統(tǒng)管理　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 流程管理

　　數(shù)據(jù)抽取　　　　　　　　　　　　　　　 　　　 數(shù)據(jù)移行

　　財務(wù)報表模板配置 評級模型配置

　　客戶評級 債項(xiàng)評級

　　功能特點(diǎn)

　　面向市場營銷：業(yè)務(wù)整合為基礎(chǔ)，面向客戶、面向產(chǎn)品

　　◆實(shí)現(xiàn)信貸全流程、全生命周期管理，支持從客戶、項(xiàng)目、產(chǎn)品等不同視角的全面信息管理。

　　◆面向客戶，全面支持產(chǎn)品的可定制。

　　◆支持聯(lián)戶聯(lián)保、小額農(nóng)貸、社團(tuán)貸款、信用證等農(nóng)戶特色業(yè)務(wù)。

　　面向風(fēng)險防范：風(fēng)險控制為核心，再造流程、預(yù)警控制

　　◆使用InforFlow實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程零編程的靈活定制。

　　◆提供全面實(shí)用的風(fēng)險模型，支持量化評級、貸款定價、準(zhǔn)備金計提等。

　　◆全面貫徹信貸政策，遵循300多項(xiàng)業(yè)務(wù)預(yù)警規(guī)則。

　　面向效率提高：管理工具為支撐，傳遞經(jīng)驗(yàn)、加快流程

　　◆接口形式掛接多種管理工具，如：財務(wù)分析工具、評級計算器、客戶關(guān)聯(lián)搜索引擎等。

　　◆支持自動風(fēng)險分類、調(diào)查報告、客戶報告、檢查報告的自動生成。

　　◆支持信貸影像的實(shí)時收集和在線調(diào)閱。

　　面向決策分析：數(shù)據(jù)集市為依托，面向管理、面向主題

　　◆統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)簽基礎(chǔ)，分主題組織數(shù)據(jù)，分角色提供管理支持。

　　◆支持靈活多樣的報表模板，全面滿足銀行內(nèi)控、當(dāng)局監(jiān)管、上市披露等。

　　◆使用Infor-Report報表工具，支持報表模版的在線定制發(fā)布，可實(shí)現(xiàn)多元化的圖形展示。

　　系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

　　技術(shù)優(yōu)勢

　　●系統(tǒng)建立在J2EE 標(biāo)準(zhǔn)之上，基于SOA框架，中間件技術(shù)搭建。

　　●軟總線(Infor-SIB)+軟構(gòu)件(基礎(chǔ)構(gòu)件、工具構(gòu)件、業(yè)務(wù)構(gòu)件)。

　　●個性化配置技術(shù)全方位使用，形成了隨需應(yīng)變、快速構(gòu)建的信貸風(fēng)險平臺。

　　系統(tǒng)特點(diǎn)

　　●思想先進(jìn)，符合巴塞爾新資本協(xié)議III的要求。

　　●數(shù)據(jù)整合，建立可持續(xù)發(fā)展的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

　　●兼容連接，實(shí)現(xiàn)與外部系統(tǒng)的高效互聯(lián)。

　　●流程靈活，隨機(jī)應(yīng)變，按需定制，能夠適應(yīng)不斷變化的業(yè)務(wù)需要。

　　●業(yè)務(wù)創(chuàng)新，有力支持銀行的授信產(chǎn)品創(chuàng)新，提供全體系的產(chǎn)品定制工具，幫助銀行占領(lǐng)市場競爭的制高點(diǎn)。系統(tǒng)全面支持農(nóng)信特色的小額農(nóng)戶貸款、聯(lián)戶聯(lián)保貸款、信用村信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體授信。

　　●結(jié)構(gòu)開放，支持系統(tǒng)可持續(xù)成長，真正與時俱進(jìn)。

　　●界面友好，支持個性化工作臺，支持業(yè)務(wù)導(dǎo)航，支持可靠、靈活的授信業(yè)務(wù)，提供滿足管理要求的報告、報表。

　　●安全可靠，具有健全的安全控管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)嚴(yán)格的權(quán)限管理和業(yè)務(wù)操作跟蹤，保證性能穩(wěn)定，具有強(qiáng)大的容錯能力。

　　●易于維護(hù)，信貸業(yè)務(wù)的字典、參數(shù)、產(chǎn)品、報表、預(yù)警、風(fēng)險評價和分析模型均可由銀行自身的業(yè)務(wù)管理方便維護(hù)。